Finances personnelles et lectures estivales : que nous apprennent les tests de personnalité ?
Pour beaucoup, les mois d’été riment avec congés et détente dont des lectures plus légères, parfois empreintes de tests en tous genres ou d’horoscopes ludiques. Celles-ci apportent des éclairages intéressants sur notre perception de nos propres descriptions, et ultimement, sur certains biais de décisions. Explications avec notre expert en finance comportementale, Edouard Camblain, Responsable des Projets Stratégiques et du Développement chez Société Générale Private Banking.
« Vous avez certes des points faibles dans votre personnalité, mais vous savez généralement les compenser »
Cet intertitre trouve probablement une résonnance chez vous. Dans le cas contraire, ne passez pas votre chemin, car cette affirmation « s’applique » au plus grand nombre et son analyse nous apporte quelques enseignements.
Cette phrase n’a pas été choisie par hasard… En réalité, elle n’a même pas été rédigée pour cet article ! Elle est extraite d’une étude scientifique datant de 1948(1). Pour démontrer la logique fallacieuse de la validation personnelle et la crédulité des individus, le psychologue américain Bertram Forer a mené une expérience auprès d’étudiants. Sans leur donner la finalité exacte (une étude), il a demandé à un groupe d’élèves de valider ou invalider un petit nombre d’affirmations simples (par exemple : « certaines de vos aspirations semblent irréalistes ») afin qu’il puisse leur restituer un profil psychologique présenté comme personnalisé. Bien que les réponses des étudiants aient été hétérogènes, le chercheur rend la même description de profil à chacun : une succession de phrases issues d’horoscopes et leur demande de noter la correspondance entre ce texte et la perception que chacun a de sa propre personnalité… La notation moyenne s’élève alors à … 4,3 sur une échelle allant de 0 à 5 !
La tendance à considérer une description vague de la personnalité comme s’appliquant à soi-même a été baptisée « effet Forer », du nom du chercheur, ou encore « effet Barnum ». Ce dernier nom fait référence à l’entrepreneur de spectacle qui, dès les années 1850, avait inventé les « lectures à froid » ; méthode selon laquelle il clamait des généralités sur une personne du public qui avait le sentiment que les propos étaient parfaitement ajustés à sa personnalité ! Depuis, un certain nombre d’études ont étayé l’ « effet Barnum ». Deux américains ont passé en revue la littérature(2) sur le sujet et ont synthétisé ainsi toutes ces études. Il en ressort que l’« effet Barnum » est renforcé par :
- la confiance dans la personne délivrant le contenu ;
- la croyance selon laquelle le contenu est spécifiquement destiné (« pour vous ») à celui qui le reçoit ;
- la prépondérance d’affirmations positives (plutôt que négatives).
« Parfois vous vous demandez sérieusement si vous avez pris la bonne décision ou accompli ce qu'il fallait. »
Ce nouvel intertitre est une autre des phrases issues de l’étude de Bertram Forer déjà citée. Un passage fort à propos pour initier la réflexion sur l’impact de l’ « effet Barnum » dans nos décisions financières !
L’expérience décrite plus haut visait avant tout à avertir sur la crédulité qui nous rend particulièrement vulnérable aux arnaques financières en tous genres. On s’efforcera donc de conserver une certaine vigilance et un grand recul sur les argumentaires de vente de produits financiers. Sans tomber dans la peur systématique de la malhonnêteté, on se méfiera de phrases induisant un « effet Barnum » (« Barnum statements » en anglais) : des phrases génériques que l’on tend à vous faire passer comme spécifiques. Ainsi, que penser d’une société dans laquelle on vous propose d’investir soi-disant pour son « avantage compétitif » ? A un moment ou à un autre, toute société est susceptible d’avoir un métier niche, une autorisation réglementaire spécifique, une direction solide…
Les chercheurs ayant démontré que certains facteurs peuvent renforcer le sentiment de pertinence d’un conseil « personnalisé », il vous faut garder quelques réflexes clés. Ainsi, si une allocation d’actifs ou un produit financier est présenté comme étant « spécifiquement adapté à votre besoin », il est important de vous demander s’il correspond véritablement à votre situation familiale et patrimoniale particulières. Peut-être êtes-vous simplement entrain de vous en convaincre, comme vous le feriez en liant la lecture de votre horoscope à votre situation.
Laissons maintenant la place aux tests et horoscopes de l’été… que vous lirez avec plaisir… et peut-être avec une arrière-pensée !
(1) Etude publiée en 1949 et intitulée « The fallacy of personal validation, a classroom demonstration of gullibility »
http://apsychoserver.psych.arizona.edu/jjbareprints/psyc621/forer_the%20fallacy%20of%20personal%20validation_1949.pdf
(2) Etude de 1985 intitulée “The Barnum Effect in Personality Assessment : A Review of the Literature”
https://cortecs.org/wp-content/uploads/2014/12/the-barnum-effect-in-personality-assessment-a-review-of-the-literature.pdf
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