Focus Ingénierie Patrimoniale #12 : l'importance d'un bilan patrimonial régulier pour la gestion de votre avenir financier ?
Aujourd'hui, nous allons aborder un sujet crucial pour la gestion de vos finances : le bilan patrimonial. Pourquoi est-il essentiel de le faire régulièrement ?
Qu’est-ce qu’un bilan patrimonial ?
C’est un état des lieux détaillé de votre patrimoine. Il inclut tous vos actifs, tels que vos biens immobiliers, vos comptes d'épargne et autres liquidités, vos investissements financiers, ainsi que tous les autres biens de votre patrimoine, tels les bijoux ou les œuvres d’art. Le bilan patrimonial prend également en compte vos dettes, comme les prêts immobiliers ou les crédits à la consommation.
Par exemple, si vous avez récemment hérité de biens immobiliers et financiers ou si vous avez arbitré une partie de votre épargne à court terme sur un contrat d’assurance-vie ou un portefeuille titres, ces éléments doivent être intégrés dans votre bilan pour avoir une vision complète de votre patrimoine.
En résumé, le bilan patrimonial vous donne une vue d'ensemble claire et précise de votre situation immobilière et financière actuelle.
Prenons l'exemple d'un couple qui achète une maison. Cette acquisition va certainement modifier sa capacité d'épargne et donc sa stratégie future d'investissement.
Pourquoi est-ce important de faire régulièrement un bilan patrimonial ?
La première raison réside dans l’évolution permanente de votre situation personnelle. En effet, la vie est pleine de changements : un mariage, un achat, la naissance d'un enfant, un divorce, un changement de vie professionnelle, etc.
Chacun de ces événements peut avoir un impact significatif sur votre patrimoine. En effectuant un bilan régulier, vous pouvez ajuster votre stratégie financière en fonction de ces évolutions et vous assurer que vos objectifs sont toujours alignés avec votre situation actuelle.
Un autre aspect essentiel est la maîtrise de votre situation fiscale. Les lois fiscales évoluent constamment ; des conséquences fiscales peuvent affecter votre patrimoine ou des opportunités peuvent se présenter. En réalisant un bilan patrimonial, vous pouvez identifier des solutions pour réduire les frottements fiscaux ou saisir des opportunités, comme des investissements à fiscalité réduite ou des dispositifs d'épargne intéressants.
Lorsqu’un nouveau dispositif d'épargne retraite est introduit, comme le Plan Epargne Retraite en 2023, l’actualisation de votre bilan patrimonial vous permet d’identifier si ce nouveau produit est plus avantageux que les dispositifs existants.
Ainsi, cela vous permet de maximiser vos revenus disponibles et de mieux préparer votre avenir et celui de vos proches. La préparation de la retraite, la cessation anticipée de votre activité professionnelle, que vous soyez salarié ou chef d’entreprise, est également un facteur clé.
Plus vous approchez de l’âge de départ et plus l’établissement d’un bilan patrimonial est essentiel. Il vous permettra de vérifier que votre épargne notamment financière est suffisante pour maintenir votre niveau de vie une fois à la retraite. Cela vous aidera à prendre des décisions éclairées concernant vos investissements et à ajuster votre épargne et sa répartition si nécessaire.
Enfin, si vous envisagez de commencer ou poursuivre la transmission de votre patrimoine à vos héritiers :
Le bilan patrimonial peut vous aider notamment à planifier cette transmission de manière efficace, en tenant compte des aspects juridiques et fiscaux. Grâce à un bilan, vous pouvez ajuster le coût de la transmission de votre patrimoine, choisir la meilleure structuration et vous assurer que vos biens sont transmis selon vos souhaits.
En conclusion, faire régulièrement un bilan patrimonial est essentiel pour prendre des décisions éclairées concernant votre patrimoine immobilier et financier. Cela vous permet de rester proactif, d'ajuster vos stratégies en fonction de votre situation et de vos objectifs, et d'assurer la pérennité de votre patrimoine.
Notre accompagnement
N'hésitez pas à vous rapprocher des ingénieurs patrimoniaux de Société Générale Private Banking. Ils sont là pour vous accompagner dans l'analyse et la structuration de votre patrimoine, afin d’envisager aux cotés de vos conseils des solutions adaptées à vos objectifs et à vos besoins spécifiques.
Retrouvez nos articles :
Objectif Ingénierie Patrimoniale #11 : l'assurance-vie dans la gestion de votre patrimoine
Objectif Ingénierie Patrimoniale #9 : La transmission d'un patrimoine immobilier
Objectif Ingénierie Patrimoniale #7 : Comment financer votre train de vie ?
Objectif Ingénierie Patrimoniale #6 : La protection des personnes vulnérables
Objectif Ingénierie Patrimoniale #5 : Quels cadres pour la gestion de votre patrimoine ?
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[Translate to Français:] Selon une étude de l’IFOP de 2024 consacrée aux Français et à l’éducation financière, la...
[Translate to Français:] Selon une étude de l’IFOP de 2024 consacrée aux Français et à l’éducation financière, la...